Как открыть ипотеку?

В этой статье вы узнаете о том, как открыть ипотеку, какие документы необходимо собрать и с какими трудностями можно столкнуться.

Ипотека – это целевой долгосрочный кредит на жилье. На сегодняшний день является удобным и распространенным способом приобретения собственного жилья.

Главные отличия ипотечных программ разных банков в:

  • процентной ставке;
  • первоначальном взносе;
  • требованиях к залогу.
Кто может получить ипотеку?

Каждый банк предъявляет собственные требования к человеку, которому дает заем. Вот основные:

1. Гражданство. Это первое на что обращают внимание банковские работники. Немногие российские банки дают заем иностранным гражданам, но есть исключение. Например, банк ВТБ 24, с которым сотрудничает «Лидерстрой» дает ипотеку нерезидентам России. Подробнее о банках, в которых можно получить ипотеку в статье Открытие ипотеки в офисе продаж "Лидерстрой".

2. Возраст. Ипотеку чаще получают люди старше 21 года. Считается, что именно с этого возраста появляется стабильный заработок. Заем должен быть выплачен до выхода человека на пенсию.

3. Стаж работы. Минимальный стаж на нынешнем месте работы должен составлять от 3-6 месяцев. При этом, он должен быть непрерывным.

4. Платежеспособность. Банки охотнее дают ипотеку заемщикам, у которых ежемесячные платежи не будут превышать 40% от зарплаты. Иначе, заемщика попросят привлечь поручителей или созаемщиков.

5. Кредитная история. Все данные о предыдущих кредитах хранятся в специальном бюро. Когда человек обращается в банк, работники проверяют были ли ранее кредиты и как они выплачивались.

6. Особый статус. Молодые семьи, пенсионеры и военные должны предъявить документы подтверждающие их социальный статус.

6 этапов оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки состоит из 6 этапов, каждый из которых имеет свои особенности:

1. Сбор документов.

Стандартные набор документов для оформления ипотеки состоит из:

  • копии паспорта;
  • копии трудовой книжки (заверенной работодателем);
  • справки 2-НДФЛ.

Непосредственно в банке заполняется заявление.

Дополнительно, сотрудники банка могут попросить предъявить:

  • залоговые документы (выписку из Единого реестра прав об ограничениях, техпаспорта квартиры, справку из БТИ, выписку из домовой книги, оценку независимого эксперта).
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет.

2. Рассмотрение заявки.

Время ожидание ответа от банка может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель.

За это время эксперты проводят данные через систему автоматической проверки платежеспособности. В случае положительного ответа, банк дает официальный ответ, в котором указывается:

  • срок ипотечного кредита;
  • сумма, которую вам готовы дать;
  • процентная ставка.

После ответа банка есть 2 месяца на подписание кредитного договора.

3. Заключение договора с Застройщиком.

После того, как источник финансирования найден, и Вы определились с выбором квартиры нужно обратиться к Застройщику для подготовки всех необходимых для банка документов. Обратите внимание на то, что некоторые Застройщики берут за юридическое сопровождение сделки до 20 тыс. рублей.

Компания «Лидерстрой» подготавливает весь пакет документов бесплатно.

4. Страхование.

Закон обязывает страховать недвижимость. Банк, в котором оформлена ипотека в праве потребовать дополнительно оформить страхование жизни заемщика и статуса жилья.

5. Подписание договора с банком.

Это финальный этап в оформлении ипотеки. В банке подписываются 2 документа: кредитный и залоговый договора. При подписании вносится первоначальный взнос в сумме от 10 % стоимости квартиры.

6. Финальный этап.

После подписания документов в банке, необходимо сдать пакет документов с Застройщиком на регистрацию договора долевого участия. Регистрация длится 7-14 дней.

Зарегистрированный договор необходимо принести в банк. Спустя несколько дней после этого, финансовое учреждение переведет Застройщику оговоренную сумму.

Регулярные платежи

После того, как банк переводит на счет Застройщика деньги, квартира становится вашей собственностью, но на нее накладывается обременение. Без ведома банка нельзя продавать, сдавать или обменивать квартиру. Обременение снимается после выплаты всей суммы по ипотеке.

В случае несвоевременной уплаты, заемщика ждут пени и штрафы.

Покупка квартиры в ипотеку в Краснодаре

Компания «Лидерстрой» предлагает качественные квартиры в современном жилом комплексе по доступным ценам. Читайте в разделе «Полезная информация» как открыть ипотеку в офисе продаж «Лидерстрой». Звоните по телефону, указанном на сайте или закажите обратный звонок, чтобы связаться со специалистом компании.